주담대 갈아타기 대환대출 조건

주담대 갈아타기 대환대출 조건, 연3% 아파트담보대출 사라졌다

주담대 갈아타기 대환대출 조건에 변화가 감지되고 있습니다. 최근 미국기준금리가 상승하면서, 한국 기준금리는 변동이 없어도 시중금리가 오르고 있습니다. 연초에 3%대 주택담보대출이 나왔었지만 이제 사라지고 있다는 소식입니다.

경남은행은 연 3%대의 주담대를 취급하던 마지막 은행 중 하나였으나, 2023년 9월 현재 금리를 올려 연 4%로 인상하면서 이런 금리가 없어지게 되었습니다.

일부 은행들은 연이율 3% 후반대의 주담대를 제공하고 있지만, 이를 받기 위해서는 특수한 조건들을 만족해야 하기에 일반인들에게는 해당하는 경우가 별로 없습니다.

최근 한국 금융 당국은 주담대를 가계부채 증가의 원인으로 지목하고, 주택담보대출에 대한 규제를 강화하고 있는데요, 인터넷전문은행도 최근에는 주담대 금리를 인상하였으며, 시중은행의 주담대 금리는 연 3%대가 아닌 연 4% 중후반 이상으로 인상되었습니다.

이에 아파트 등 주택 구매를 고려하던 많은 사람들은 금리 인상과 규제 강화로 불만을 표현하고 있습니다. 금융 당국은 가계부채 증가를 억제하기 위해 대출 규제를 강화하고 있으며, 인터넷전문은행의 활동과 50년 만기 주담대 발급 등을 통해 은행의 대출 행태를 조절하고 있습니다.

연3%주택담보대출의 출현

2023년 4월 한국 시중은행의 주택담보대출 고정금리가 약 1년 만에 연 3%대로 하락했었습니다. 이는 사상 처음으로 7연속의 기준금리 인상과는 대조적인 추세였지요. 23년 4~5월 주택담보대출의 고정형 금리(혼합형)는 연 3.660%에서 5.856%로 하락하여 연 3%대 중반까지 내려왔었습니다.

이는 은행채 5년물 금리가 안정세에 접어들면서 발생한 것으로, 미국 연방준비제도(연준)의 긴축 기대와 은행 리스크 등에도 불구하고 채권금리가 하락했습니다. 금융 당국은 은행의 대출 이자를 낮추라고 압박하며 은행의 대출 금리를 인하하는데 기여했습니다. 이로 인해 은행들은 가산금리를 낮추고 금리를 인하하는 방향으로 조치를 취했습니다.

주담대의 변동금리(신규 취급액 코픽스 연동)도 마찬가지로 하락하며 연 4%대로 내려왔습니다. 이는 신규취급액 기준 코픽스 금리가 하락하고 가산금리가 낮아지면서 발생한 현상이었습니다.

금리는 오르는데 대출은 늘어나

한국은행에 따르면, 최근 한 달 동안 주택담보대출은 7조원 증가하여 2020년 2월 이후 최대 증가율을 기록했습니다. 이러한 주담대의 증가는 정부의 정책금융 확대와 은행의 대출 완화 정책의 영향을 받았습니다. 정부는 기준금리 인상에 대응하기 위해 DSR(Debt Service Ratio) 규제를 완화하고, 고정금리인 특례보금자리론을 공급함으로써 주담대를 확대했습니다.

금융당국은 주담대의 증가세를 우려하며, 대책으로 총부채원리금상환비율(DSR) 산정 만기를 최장 40년으로 제한하고, 가산금리를 적용하여 대출 한도를 축소하기로 결정했습니다. 특례보금자리론에 대해서도 제한적으로 시행될 예정입니다. 전문가들은 DSR 규제 등의 미시적 관리 정책이 필요하다고 주장하며, 지나치게 무리한 대출을 제한해야 한다는 의견을 공유하고 있습니다.

연3%주택담보대출 사라져

최근 은행 대출 금리가 상승하고 있으며, 이에 따라 주택담보대출 및 신용대출의 금리도 상승하고 있습니다. 7월에 취급된 국내 17개 은행의 주담대 금리 평균은 연 4.05~5.11%로 상승하였고, 4% 미만 금리 비중이 줄어든 것으로 나타났습니다.

인터넷전문은행의 주담대 평균 금리도 상승하고 있으며, 특히 카카오뱅크와 케이뱅크의 금리가 전월 대비 상승한 것으로 나타났습니다. 대출 금리 상승은 한동안 낮은 금리로 대출이 확대되었던 것을 우려하는 금융당국의 조치와 관련이 있습니다. 또한 한국주택금융공사가 취급하는 특례보금자리론 금리도 인상되었습니다. 대출 금리 상승은 지속될 것으로 예상되며, 미국의 금리 인상과 시장금리가 여전히 높은 수준을 유지하는 상황에서 한국의 기준금리 인하 가능성이 제한적으로 보고 있습니다.

금융 당국은 대출 금리 상승에 대비하여 조치를 취하고 있으며, 시장에서는 대출 금리 상승이 계속될 것으로 예상되고 있습니다.

주담대 갈아타기 대환대출 조건? 인터넷뱅크로

한편 카카오뱅크와 케이뱅크를 포함한 인터넷전문은행에서 최근 두 달 동안 주택담보대출이 2조3000억 원 이상 큰폭으로 증가했습니다. 특히 카카오뱅크에서만 2조 원 이상 급증했습니다. 이에 대해 금융감독원은 이들 인터넷은행을 대상으로 가계대출 현장 점검을 진행 중이며, 비대면 여신 심사가 소홀히 이뤄진 가능성을 조사하고 있다는 소식입니다.

주담대의 급증은 인터넷은행이 주택담보나 신용대출에서 대환(갈아타기)의 비중을 높이고 있기 때문으로 설명됩니다. 이는 차주들의 부담을 줄여주는 측면이 있으며, 인터넷은행은 이로 인해 억울하다는 입장을 제시하고 있습니다.

인터넷전문은행들은 주택담보대출 잔액이 크게 늘어났지만, 이 대부분이 다른 금융회사에서 대출을 받은 고객이 인터넷은행으로 이전하는 대환대출의 형태였습니다. 이로 인해 인터넷은행들은 자체적으로 주담대 대출을 적극적으로 확대한 것은 아니라고 주장하며 과도한 주담대 대출 증가를 부정하고 있습니다. 이러한 상황에서 인터넷은행들은 가계대출 주범으로 지목되고 있으며, 적절한 대출 증가 관리와 건전성 관리가 필요하다는 압력을 받고 있습니다.

금융 당국은 여신 포트폴리오를 다변화하고 건전한 대출 증가를 촉진하기 위한 조치를 취할 필요성을 강조하고 있으며, 인터넷은행들은 주담대 대출 전략을 재검토할 필요성을 고민하고 있습니다.

금융당국과 규제당국은 급증하는 주담대를 주시하고 있으며, 대출 증가에 따른 리스크를 관리하고자 노력하고 있습니다. 주담대 증가는 한국의 주택 시장과 금융 시장에서 어떻게 다양한 영향을 미칠지에 대한 관심을 불러일으키고 있습니다.

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